保险万能型是什么意思（万能型保险是不是坑？）

100次浏览发布时间：2025-03-19 09:25:52

上期说到商业保险，这次要来分享下一款某安的万能型保险叫智胜人生万能保险。早前给我妈妈买的时候那时候也挺干脆的，同事的嫂嫂在保险公司上班，她推荐的，当初在谈这款的时候还叫她师傅一起陪伴过来跟我解说，但是现在想想当时说了那么多还是不懂，直到自己在某安上班了才知道这款保险的条款。后面我发现我同事也有买，但是类似智富，智盈都是属于万能型的保险。

现在来说说什么是万能型，字面上的意思，万能万能无所不能，给它定义的既可以保障（比如出险了可以理赔多少）也可以当做是投资理财类的。但是后面自己从事这个行业后发现这个坑不少，真真不是万能的，真的能赚钱吗？真的能理财吗？

第一，保证利率为最低年利率至少都有1.75%，最高也有4.5%左右，对应的日利率为0.004795%，就是经济无论如何衰退，给你的收益绝对不会低于这个数。

第二，只要达到一定的现金价值，可以随时支取，超灵活。就是这个支取灵活的问题，有很多人死这在这步，后面详说。当然也可以保单贷款，贷款的利率会比市面上银行的贷款利率低点。

第三，保证给付，用他们的话说超级安全，即使破产了，银监局会管，保单也会由其他公司接管，没有跑路之类的风险。

好了，现在在转过来说给我妈妈买的这份保单，每年主险4000，从第一年2015开始扣2000初始费用，第二年扣1000，第三年扣600，第四五年分别扣400，接下去一直每年要扣200，这些还不止哦，按照要求每年还要扣主险和附加险的保障成本，以2019年为例，本年度给的利息是455.98，保障成本1488.7，相抵扣下来每年还要多扣一千多的保障成本，而且是逐年递增，妥妥的冤大头有没有。按照缴满15年的话，里面的现金价值应该4万左右块，到死可以拿10万。算下来这款保险真真不划算。

再来说说，灵活支取的问题，在做这个行业期间也碰到很多客户买类似这种万能型的保险。其实大部分客户是不清楚要扣保障成本这个问题，有的缴了五六年就断缴了，但是随时保障成本逐年扣，年龄越大扣得越多，有的还指望说养老拿出来用，说不定后面扣到没得扣，这份保险都失效还不知道。另外有的客户打开保险公司给的APP,把里面的现金价值都领光光了，后面才发现这份保险失效了，那到这步，只能在把钱重新投入，要不然真的没用了。有的发现问题，要退保了，也只能退当时的现金价值，亏损至少也要三分之一以上，就会很不甘心。所以你想呀保险公司一方面给你承担风险，但是也不可能是双赢的，保险这种真的不是能赚钱的，在早期很多人的观念都是这样的。